Share
Som jag nämnde i min tidigare handledning om att låna pengar för att finansiera ett företag kan skulden vara ett kraftfullt sätt att samla in pengar för att finansiera tillväxt och expansion. Stora företag och regeringar använder det hela tiden för det ändamålet, och småföretag kan göra detsamma om de hanterar det noggrant.
Men som vi alla vet kan skulden också vara farlig. Om du lånar för mycket, och om ditt företag inte fungerar lika bra som förväntat, kan dina småföretagskulder snabbt snurra ut ur kontrollen.
Så här handledning är för alla vars verksamhet verkligen kämpar med för mycket skuld. Jag ska ge några klara, enkla steg du kan ta. Lär dig hur du snabbt kommer ut ur skulden och sätter din verksamhet tillbaka i svart. Låt oss börja.
Medan företagsskulden på något sätt är mer komplicerat att betala än konsumentskulden, är det på vissa sätt lättare. Individer har ofta en fast lön, med liten chans att få in extra, så det enda de kan göra är att minska kostnaderna. Som ett företag kan du däremot också prova olika taktik för att öka intäkterna.
Du kan delta i billiga erbjudanden, till exempel inneha en särskild tidsbegränsad försäljning eller erbjuda rabatter eller kuponger. Om du har mycket lager på lager, representerar det pengar som är bundna i ditt företag och är inte tillgängligt för saker som att betala ned skulden. Att sälja det i en speciell försäljning kan frigöra pengar för att hjälpa dig att komma ur skulden.
Och det här är bara några idéer för att höja intäkterna snabbt. Det finns många fler saker du kan göra för att få mer pengar på lång sikt, till exempel att skapa ett affiliate-marknadsföringsprogram, fråga om hänvisningar, använda innehållsmarknadsföring och mycket mer. Ta reda på mer i dessa marknadsföringstutorials på Envato Tuts +:
Beroende på vilken typ av verksamhet du kör, kan du behöva vänta ett tag för att få betalt för det arbete du gör. En webbdesignstudio kan till exempel slutföra ett projekt, överföra det till kunden och sedan skicka en faktura, som kunden kan betala en månad senare.
Dessa sena betalningar kan vara problematiska, men de kan också ge möjlighet att samla in pengar för att hjälpa dig att komma ur skulden. Gör en lista med utestående fakturor om du inte redan har en, och börja kontakta alla kunder på listan, med början på de som har varit enastående under den längsta tiden. Medan vissa kunder förmodligen fortfarande kommer att hålla ut, kommer många att betala när de snyggt knuffas, vilket ger dig mer pengar till att ägna sig till skuldåterbetalning.
Du kan bidra till att dina framtida fakturor betalas snabbare genom att följa stegen i denna handledning:
Följande handledning ger också tips om att få betalt i tid - även om det riktar sig till frilansare, många tips gäller även för småföretag:
Nu när du har mer pengar att komma in, är det dags att titta på andra sidan myntet: skära kostnader.
Skära små företagskostnader.Det kan vara svårt att göra, för att du förmodligen redan spenderar pengar på saker som du tycker är viktiga. Oavsett om det är en anställd du anställde eller ett marknadsföringsprogram du investerade i var det en bra affärsförklaring för att göra det, och det är svårt att gå tillbaka på det nu.
Men om du läser den här handledningen är det för att du har nått en skuldnivå som stryker din verksamhet. Var så hänsynslös i din bedömning. Prioriteten i detta skede är ditt företags överlevnad.
Tänk på att, även om det är frestande att minska mindre kostnader eftersom de är enklare, är en enda stor skära ofta effektivare. Till exempel kan du flytta ditt företag till en billigare byggnad och spara tusentals dollar i hyran, medan det kan vara svårt att göra, så att du kan göra en riktig skuld i dina skulder.
Dessutom är ett mindre smärtsamt alternativ till att minska kostnaderna att fördröja dem. I det sista avsnittet pratade vi om förseningen mellan att göra arbete och få betalt; ofta i näringslivet finns det en liknande försening mellan att köpa varor eller tjänster och betala för dem. Om du är smart kan du använda det till din fördel för att öka ditt kassaflöde.
Om du har 30 dagar att lösa en faktura, ta till exempel hela 30 dagarna. Det kommer att ge dig användningen av pengarna i en månad, så att du kan betala räkningar och ha en kudde för andra, oförutsedda utgifter. Den kudden kan inte verka så mycket, men det kan lägga till om du har mycket utgifter. Om det tillåter dig att betala en bit av skuld en månad tidigt och spara på ränta, är det värt att göra.
Tryck inte utgifterna utöver sina tidsfrister, men det är en säker sätt att sura relationen med dina leverantörer. Använd bara den fullständiga tidsramen du har tillåtit, och inte mer.
Många småföretag idag, särskilt digitala företag, har få tillgångar. Men ändå har varje företag åtminstone vissa tillgångar. Kanske har du någon datorutrustning eller ett fordon som du använder för din verksamhet. Om du tillverkar fysiska produkter kommer du sannolikt att ha några råvaror och lager, samt utrustning du använder för produktion, och kanske en byggnad om du äger snarare än att hyra.
Allt detta kommer att listas på företagets balansräkning. Och allt det representerar pengar som är bundna i din verksamhet. Om du frigör det kan du använda det för att betala ned skulden.
Naturligtvis, som du kan se från de exempel jag gav, är många av tillgångarnas tillgångar kritiska för dess överlevnad. Om du säljer all din utrustning, kan du inte producera några fler produkter. Så det kan vara svårt att samla in pengar här. Men kanske finns det något du kan göra utan, åtminstone som en sista utväg.
Ett annat alternativ är en "försäljning och leaseback" -överenskommelse där du säljer utrustningen, medför lite pengar som du kan använda för att betala ned skulden och omedelbart hyra den igen. På det sättet kan du fortfarande använda det, men du har bytt ut något du äger för något du hyr. Det är naturligtvis inte idealiskt, för du måste göra de vanliga betalningarna för att fortsätta använda den, men det är ett sätt att få pengar i en nypa.
Om du inte är säker på hur du läser din balansräkning och förstår vilka tillgångar du har, läs det här:
Nu när du har några extra pengar att komma in, hur fördelar du det?
Det första steget är att se till att du tar hand om ditt företags kritiska utgifter och för att du inte behöver komma in i mer skuld.
Så prognostisera ditt företags kassaflöde för nästa månad eller två, se till att du har tillräckligt för att täcka alla dina planerade utgifter, med lite extra uppsättning åt de oplanerade. För detaljerade instruktioner om hur du gör det, se avsnitt 2 i denna handledning:
Om du har det lyckliga stället att ha extra pengar till förfogande för att betala ned skulden, måste du prioritera vilka skulder som ska betala ut först.
Med personlig skuld är det helt enkelt en fråga om att rangordna dem med ränta, men med ett företag är det lite annorlunda.
De första som uppmärksammar bör vara de som påverkar dina viktiga affärsrelationer. Om du har blivit bakom med att betala dina anställdas löner eller andra förmåner, ta hand om det innan du gör något annat. Man kan inte förvänta sig att folk arbetar flitigt för dig om du är bakom med sin lön.
Ta sedan hand om eventuella förfallna räkningar från nyckelleverantörer. Som jag nämnde tidigare behöver du inte betala dessa omedelbart. Att försena betalningen kan vara en bra strategi för att förbättra ditt kassaflöde och frigöra mer pengar för att betala ned skulden. Men förseningen bör bara gå upp till den sista tidsfristen som anges av leverantören. Om du har gått bortom det, betalar du ut dessa utestående fakturor så fort du kan.
Båda dessa skulder kan inte kosta dig intresse, men de kommer att kosta dig något mer immateriellt och ännu viktigare - ditt rykte. Prioritera därför dessa och liknande skulder först.
Därefter betala bort eventuella skulder som kommer att få allvarliga konsekvenser för ditt företag om de inte rensas. Till exempel kan skattemyndigheterna ålägga allvarliga påföljder om du inte betalar i tid. Och du kanske också vill fokusera på en viss skuld som är säkerställd med värdefull säkerhet eller för vilken du eller en annan person gav personlig garanti.
Därefter är det ett fall att rangordna dina skulder med ränta och fokusera på högsta räntan först. Fokusera all energi på att betala ner den, bara göra minsta betalningar på alla andra. Då, när den är betald, gå vidare till nästa på listan, och så vidare.
Vissa experter rekommenderar att man fokuserar på skulden med det minsta antalet först, tanken är att du kan betala av det snabbt och ge dig själv en känsla av framsteg, samtidigt som du frigör mer pengar för att betala ner de närmaste. Det finns en viss psykologisk dragning till det här, men ekonomiskt är det mer meningsfullt att fokusera på de skulder som kostar dig mest när det gäller intresse och påföljder.
Kulturellt finns det en stor stigma kring skulden i många länder. Så när vi blir för långt i skuld kan vi sluta skämmas och inte vilja erkänna problemet eller konfrontera det.
Med ett företag finns det det extra problemet som så mycket beror på utseendet på framgång. Om du erkänner att du kämpar kan andra som gör affärer med dig eller investera i ditt företag få skämt och vända sig till ett annat företag som verkar som en säkrare satsning.
Men när det gäller att betala av skuld kan det vara kontraproduktivt att hålla dina problem för dig själv. Om du talar upp och konfronterar problemet kan du kanske förbättra din situation.
Kreditgivare kan till exempel vara öppna för att förhandla fram bättre villkor. Säg att du är skyldig banken $ 10.000. Banken vill inte att ditt företag ska gå under, vilket innebär att de förlorar hela $ 10.000. De kan vara villiga att låta dig betala tillbaka pengarna över en längre tid, så att betalningarna är mer hanterbara, eller i vissa fall kan de till och med vara villiga att ta emot mindre pengar än vad du är skyldig. Ur deras synvinkel är det bättre att få en del av $ 10.000 tillbaka, eller för att få $ 10.000 tillbaka senare än vad de förväntade sig än att inte få någonting alls.
Så hämta telefonen, ordna ett möte med dina fordringsägare, och se om du kan förhandla bättre villkor. Det kan inte vara möjligt, men å andra sidan får du en trevlig överraskning. Det är verkligen värt ett försök.
Att låna mer pengar för att betala av skulder är sällan meningsfullt, men det kan vara en bra idé om du lånar från vänliga källor. Du kan sluta byta en hög ränta bankgälden för ett lån från din kusin som kommer med noll eller låg ränta och med större flexibilitet för återbetalning.
Självklart är faran att du kan lägga mycket på din vänskap eller familjeband om sakerna går fel. Så du borde behandla dessa lån professionellt, utarbeta ett kontrakt och specificera villkoren och återbetalningsplanen. Och du borde hålla fast vid dessa villkor. Även om den här skulden sannolikt kommer att ligga längst ner i din prioriterade lista för att betala saldot, är det fortfarande viktigt att göra vad som helst som du har åtagit dig att.
För mer om denna typ av lån, se följande handledning:
Liksom med personlig skuld kan företag också ansöka om skuldkonsolideringslån. Tanken är att i stället för att låna pengar till tio olika fordringsägare tar du ut ett enda lån som låter dig betala alla andra.
Var försiktig, dock, för att det finns skamfläckar där ute i skuldkonsoliderings- och omstruktureringsvärlden. Och det finns också bara skuldkonsolideringslån som inte är en mycket bra affär. Du kan ibland betala mycket avgifter för ett företag att göra samma sak som du själv kunde ha gjort.
För att det ska vara värt, måste du göra lägre månatliga betalningar i slutet av allt. Poängen är egentligen inte att ha en skuld istället för flera, men att ha en skuld som kostar dig mindre än alla andra gjorde. Så gör dina summor och se till att du befinner dig i en bättre position efter konsolideringen än du var tidigare.
Om ditt företag kämpar vill du inte ta tid borta från det och fokusera på andra saker. Men om du är desperat att betala av skuld, kan du överväga att använda dina färdigheter för att hämta frilansarbete för att samla in extra pengar.
Kanske har du några webbdesign färdigheter, till exempel. Du kan erbjuda att designa webbplatser för andra företag att göra lite extra pengar. Eller du kan utforma WordPress-teman och sälja dem på Envato Market.
Att få ett nytt heltidsjobb är förmodligen inte en bra idé, för att du helt enkelt inte kommer att ha tillräckligt med tid att ägna åt att få ditt företag tillbaka på rätt spår. Men att göra lite frilansarbete eller att producera några digitala tillgångar att sälja på marknadsplatser på nätet är värt att överväga.
Skuld är som extra vikt - lätt att förvärva, men svårt att förlora. Men i denna handledning har jag tittat på några steg du kan ta för att komma ur skulden. Småföretag skuld kan vara skadlig, men det behöver inte vara förödande.
I denna handledning har jag fokuserat på snabba lösningar för att samla in pengar och betala ned skuld. Du har lärt dig några strategier för att höja extrainkomster, minska kostnader, prioritera skulder och mer.
Men självklart, när den omedelbara krisen är under kontroll, vill du också undersöka hur verksamheten kom i denna situation. Hög skuld är vanligtvis ett symptom på andra problem. Så använd affärsövningarna här på Envato Tuts + för att hjälpa dig att diagnostisera och behandla dessa problem. Du kan börja med dessa:
Vidta åtgärder mot vad du har lärt dig idag om hur du kommer snabbt ut ur skulden eller åtminstone börja göra positiva framsteg för att börja betala ner din småföretagskuld. Låt känna till dina utmaningar i kommentarerna nedan.
Accentsconagua