Share
Ibland måste du investera om du vill ta ditt lilla företag till nästa nivå och ett litet företagslån kan vara ett bra sätt att uppnå det.
Men hur går det med att få ett lån? Vilka olika typer av lån finns tillgängliga och hur bestämmer du vilken som är rätt för dig? Hur ser du ut om du kvalificerar dig och gör en framgångsrik ansökan?
Jag ska svara på alla dessa frågor i den här handledningen, så läs vidare för att upptäcka vad du behöver veta för att säkra små företagsfinansiering framgångsrikt.
Hur man får ett litet företagslån. (grafisk)Låt oss börja med att täcka landskapet av småföretag finansiering. Vilken typ av lån kan du få, och vad är deras egenskaper?
Detta är den vanliga typen av lån: Du går till din bank, be om det belopp du behöver, och om du uppfyller sina kriterier får du kontanterna. Då gör du regelbundna betalningar för att betala av saldot plus ränta över en överenskommen tid.
Dessa lån är idealiska för att finansiera ett särskilt nytt projekt, lokaler, utrustning eller produktutveckling. Den största nackdelen är att de kan vara mycket svåra att kvalificera sig för, och du måste ofta visa en lång historia om lönsamheten innan banken kommer att riskera ditt företag. Banker är ofta inte intresserade av att låna små belopp till små företag heller; många av dem har en annan definition av vad ett litet företag är.
Vissa regeringar erbjuder speciella låneprogram för att hjälpa småföretag. I USA kör exempelvis Small Business Administration (SBA) flera olika låneprogram. Du lånar faktiskt inte från regeringen - du lånar fortfarande från en bank, men SBA kommer att garantera en del av ditt lån, vilket gör det lättare att kvalificera dig och få en lägre ränta. Det är ett sätt att uppmuntra bankerna att låna ut till småföretag.
Detta är ett bra alternativ om det är tillgängligt i ditt land, och om du uppfyller kraven (till exempel, här är kraven för SBA: s allmänna låneprogram). Du kommer att behöva vada genom regeringens ibland komplicerade krav och sammanställa en omfattande applikation och vänta sedan på att den ska behandlas, så det kan ta lite extra tid.
En kreditlinje är ett bra alternativ för att täcka de dagliga utgifterna. Det är lite som att ha ett kreditkort: du har tillgång till en viss summa pengar, och du kan låna upp till den gränsen. Du betalar bara ränta på de pengar du lånar, inte hela beloppet av krediten. Men som med kreditkort kan räntorna ofta vara högre än för traditionella lån, och det kan vara lätt att komma in över huvudet.
Eftersom det är svårt för många småföretag att få traditionella banklån har alternativa långivare gått in i marknaden. Ofta bearbetas dessa lån rent online, och behörighetskraven kan vara mindre strikta. Men nackdelen är att räntorna ofta är mycket högre.
Peer-to-peer-utlåning är också ett alternativ. I det här fallet går du till en webbplats och lånar från andra personer som har anmält sig på webbplatsen. Ofta är ditt lån delat mellan många olika personer, till exempel om du lånar $ 1000 kan du faktiskt låna 10 dollar från 100 olika personer, så att standardrisken för varje enskild långivare är lägre.
Med dessa alternativ kan du täcka kortfristiga kassaflöden genom att få kontanter på kontanter baserat på din framtida försäljning. Så om du har en $ 1000 betalning på grund av en kund om tre månader kan du få pengarna omedelbart, minus ränta och avgifter, förstås.
När du förstår de typer av lån där ute, är det första steget att klargöra vad du ska använda lånet för. Är det för ett specifikt projekt? Vill du expandera dina lokaler, eller köpa mer utrustning eller lager? Kanske vill du anställa ny personal, eller bara ha extra medel till hands för att täcka eventuella brister i kassaflödet.
Att vara tydlig om exakt vad du behöver pengar för hjälper dig att bestämma hur mycket du behöver och vilken typ av lån som passar dig.
Som vi har nämnt i tidigare handledningar borde du ha någon form av affärsplan, även om det bara är en informell, så att du kan hålla koll på dina mål. Så hänvisa till det nu och se till att lånet du tar på hjälper dig att uppnå en av dina grundläggande mål. Skuld kan vara dyrt och riskabelt att ta på, så se till att du gör det för något viktigt för din affärsstrategi.
Vi har många fler handledning om affärsplanering som du kan läsa, till exempel hur man skriver en affärsplan och hur man skapar en finansiell modell för ditt företag.
Nu är det dags att räkna ut hur mycket du behöver låna.
Om du lånar pengar till ett visst projekt eller arbetar på en ny produkt, måste du komma med en omfattande budgetplan som talar för alla olika kostnader, både direkt och indirekt, som kommer att vara inblandade. Vårt handledning 6 Budgetplaneringssteg till professionella projektberäkningar riktar sig till frilansare, men stegen gäller även småföretag.
Uppskattningsprocessen för att köpa ny utrustning eller lager bör vara enklare: undersök bara kostnaden för vad du behöver köpa. För att anställa personal är det också ganska enkelt, men glöm det inte att utöver den nya medarbetarens lön, måste du ta hänsyn till tillägg som löneskatt och anställningsförmåner.
Självklart kanske du inte kan få så mycket som du behöver. Senare ser vi om du har råd att låna så mycket och om du kommer att kvalificera dig. Men för att göra det måste vi förstå de tillgängliga räntorna.
För att få en uppfattning om vad vi har råd med, måste vi veta vilka villkor vi kan förvänta oss. Räntorna varierar mycket i olika länder, och även inom samma land under olika tidsperioder, så det är bäst att göra egen forskning för att få de mest aktuella siffrorna.
Prisjämförelsewebbplatser är ett bra ställe att börja. I USA kan du till exempel gå till NerdWallets sida för småföretagslån. Du anger några detaljer om ditt företag och din ekonomi, och det ger dig några exempelräntor från olika leverantörer. Liknande webbplatser finns i olika länder, i Storbritannien, till exempel kan du använda MoneySupermarket, och i Australien kan du försöka InfoChoice.
Ibland kan priserna från dessa sajter endast vara uppskattningar och ofta kommer utbudet vara ganska brett, så det är också värt att kontakta enskilda långivare för att få en uppfattning om de mer exakta priserna du kan förvänta dig i din speciella situation.
Alternativa långivare ingår inte heller i prissammanställningswebbplatserna, så gå till deras webbplatser separat. För peer-to-peer-utlåning, prova Prosper eller Lending Club; För alternativa online långivare, Kål och Fundation är några exempel. För merchant cash framsteg, försök RapidAdvance. För factoringföretag, se listan längst ner i denna artikel.
Målet är att få en uppfattning om vilken typ av ränta du kan förvänta dig att betala för vilken typ av lån du vill ha. Slutkursen kan vara annorlunda när du har slutfört ansökan och lämnat all din information, men det här steget ska åtminstone ge dig en idé.
Nu när du vet hur mycket du vill låna och vad din ränta kan vara, kan du träna ut hur mycket du faktiskt kan råd att låna.
Det finns gott om gratis lönekalkylatorer tillgängliga online, så du kan välja vilket du vill ha. Den som tillhandahålls av Shopify är ett bra, enkelt alternativ. Du anger bara ditt lånebelopp, räntesatsen och längden på låneperioden i år, och det berättar vad dina månatliga betalningar kommer att vara och hur mycket du ska betala i ränta.
Om du till exempel lånar $ 10 000 i fem år med 8% ränta kommer dina månatliga betalningar att bli $ 202,76, och du betalar totalt $ 2.165,84.
Nu måste du gå tillbaka till ditt företags finanser och se hur effekten av båda dessa nummer kommer att vara. Först och främst kan du ha råd med de månatliga betalningarna? Hur mycket pengar kommer de $ 202.76 månatliga betalningarna att göra i ditt kassaflöde? Och hur ser den totala räntekostnaden på $ 2.165,84 ut på dina långsiktiga prognoser? Kommer det nya projektet eller den tillväxt du investerar i att generera tillräckligt med vinst för att kompensera den kostnaden?
Var realistisk här och var konservativ i dina prognoser. Skuld kan vara ett bra sätt att finansiera ett företag, men det kan också bli förödande om du tar på sig mer än du bekvämt har råd med. Så se till att lånet är överkomligt, i värsta fall såväl som det bästa fallet.
Nästa steg är att se om du kvalificerar dig för lånet. Långivare kommer ofta inte att ställa in sina specifika behörighetskrav online för att du ska kontrollera, eftersom de tycker om att bedöma varje låneansökan individuellt och ta hänsyn till flera faktorer. Så det kan vara svårt att veta om du kommer att kvalificera tills du gör ansökan.
Men här är några allmänna riktlinjer för vad du behöver kvalificera dig för ett banklån:
Regeringen lånebehov kommer vanligen att vara liknande men inte riktigt så stränga. Alternativa långivare har ofta mycket lösare krav så det är mycket lättare att kvalificera sig. Därför tar de vanligtvis högre räntor.
Ansökan om ett lån kräver ofta mycket dokumentation. Alternativa långivare gör det enklare, men de behöver fortfarande se några ekonomiska resultat. Och banker eller myndigheter kommer att behöva hela arbetet: finansiella rapporter, en detaljerad affärsplan, avkastning, personliga och företagskrediteringsrapporter och ofta juridiska handlingar som dina inlagor eller kopior av de licenser du behöver för att göra affärer.
Om du behöver hjälp med något av det, se följande handledning:
Då, om du har att göra med en alternativ långivare, kan du vanligtvis fullgöra hela processen online. Men med en bank, kreditförening eller annan traditionell långivare måste du möta ansikte mot ansikte och övertyga dem att låna ut till dig.
Det är viktigt att hitta den rätta balansen mellan att vara passionerad om din verksamhet och realistisk om utsikterna, riskerna och dina ansvarsområden.
Viktigast av allt, närma inte processen som om du ber om en tjänst. Banker brukar inte gilla favoriter. I stället presentera det för dem som en bra affärsmöjlighet. Visa dem att göra detta lån kommer att vara en bra affär affär för dem. Du är pålitlig, du är välorganiserad, och du ska betala tillbaka sina pengar med intresse och vara en bra kund under de kommande åren.
För mer presentationstips, se följande handledning:
Att se professionell är också viktigt, så du vill ha några professionella presentationsmallar som de på Envato Market.
Med all den forskning du har gjort fram till den här tiden kommer du att vara väl förberedd för att lyckas, så kontakta ansökan med förtroende.
I denna handledning lärde du dig hur du får ett litet företagslån.
Du har sett de olika alternativen som är tillgängliga för dig och har gått igenom processen för att ta reda på hur lånet passar in i din affärsstrategi, vilka villkor du kan förvänta dig av olika leverantörer och hur mycket du har råd att låna. Och du har också sett några tips om att göra en effektiv presentation till din utvalda långivare. Du är nu redo att ansöka om och säkra ett litet företagslån.
Skuld kan vara riskabelt, som vi alla vet, men risker är överallt när du driver ett litet företag. Det viktiga är att hantera dem effektivt.
Om du tillämpar lektionerna som du har lärt dig här och går igenom hela processen för att bestämma vilket lån som är rätt för dig och hur mycket du realistiskt har råd med, kommer du att vara väl positionerad - inte bara för att kvalificera dig för lånet du vill, men också för att hålla sig bra ovanpå återbetalningarna och hålla din verksamhet frisk och växande.
Accentsconagua